这个问题其实有点难以回答，因为不同银行的贷款产品会有不同的条款，同样的条款不同的人去贷款也会有不同的结果。

所以我们只能说一个大致方向，具体案例还是需个案分析。

1. 换与不换取决于两个因素：a) 你的抵押贷款合同条款如何规定b) 你目前的财务状况（收入、债务等）是否允许你更换其他贷款产品以澳洲本地人为例，一般有固定收入且信用记录良好，在贷款金额不高的情况下，是不太可能收到房贷利率上涨的消息的。因为在申请贷款时，银行会查看你的收入流水，并以此作为计算还贷能力的依据之一。如果你当前的还贷能力能支撑较低的利率水平，而银行却给你升了息，对你是没有好处的——你还款压力加大，甚至可能影响还款意愿，造成违约。相反，如果你是海外人士，尤其是那些拿了永居但收入不稳定、或刚拿到临时签证收入较低的人，就会遇到利率上升的问题。因为银行此时判断你的收入稳定增长的能力较弱，所以会提升利率，增加你在贷款期间所要支付的利息费用。这部分费用虽然最终还是会从你的银行账户扣收，但是毕竟是多出了银行一笔资金成本，所以在放款时银行也会谨慎一些。不过，随着收入的累积和对你的信用的积累，银行也有可能将利率调回来。

2. 还有一种情况是，你目前所贷的款项并非是你本人的首笔房贷，而是二套或以上。那么即使你的收入足以支撑较低的利率水平，银行也可能为了控制风险而提高贷款利率，这种情况尤其是在信贷收紧的时候更为明显。 因为银行认为你已经有了一笔贷款逾期或违约的风险，所以需要追加贷款利率来保障银行的收益和安全。